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Hypothekenzinsen

Faktoren und Auswirkung

Der Hypothekenzinssatz ist ein wesentlicher Faktor für die Höhe der Gesamtkosten bei der Baufinanzierung. Bauherren sollten die Entwicklung der Zinsen in ihre Finanzplanung einbeziehen, da schon geringe Schwankungen ein großes Ausmaß haben können. Zinsschwankungen können während der gesamten Laufzeit des Vertrages bis zu vier- oder fünfstellige Geldbeträge ausmachen.

Die Höhe der Hypothekenzinsen ist abhängig von den Finanzmärkten und den Entwicklungen dieser.


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Faktoren für die Zinsentwicklung

Neben der allgemeinen wirtschaftlichen Situation und dem Leitzinssatz sind vor allem die Zinssätze auf Pfandbriefe und deren Entwicklung ausschlaggebend für die Zinsentwicklung. Der Geldbedarf der Hypothekenbanken wird über Pfandbriefe gedeckt. Es gilt zwar als Referenzgröße der allgemeine Zinssatz für Bundesanleihen, dennoch geht der größere Einfluss von den Pfandbriefzinsen aus.

Auswirkung auf die Finanzierungskosten

Die Zinsschwankungen werden gebräuchlich in Niedrig- und Hochzinsphasen unterteilt. Bauherren sollten darauf achten, die Zinsbindungsfrist so langfristig wie möglich festzuschreiben, wenn ein Darlehen in einer Niedrigzinsphase abgeschlossen wird. Die Zinsbindungsfrist sollte in diesem Fall geringstenfalls für 10 Jahre vereinbart werden. Durch die lange Zinsbindungsfrist ist die Finanzierung vor der Erhöhung der Zinsen abgesichert, jedoch kann der Kreditnehmer von möglicherweise noch weiter fallenden Zinsen keine Vorteile mehr ziehen. Es empfiehlt sich das allgemeine Zinsniveau über einen längeren Zeitraum zu beobachten, da für viele Darlehensnehmer eine Anschlussfinanzierung erforderlich wird. Somit können Kreditnehmer zeitig über das Forward-Darlehen lukrative Zinssätze für die Zukunft festlegen lassen.



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